上海市人民政府關(guān)于印發(fā)修訂后的《上海市單用途預(yù)付消費(fèi)卡管理實(shí)施辦法》的通知

滬府規(guī)〔2024〕6號(hào)

各區(qū)人民政府，市政府各委、辦、局：

??現(xiàn)將修訂后的《上海市單用途預(yù)付消費(fèi)卡管理實(shí)施辦法》印發(fā)給你們，請認(rèn)真按照執(zhí)行。

??上海市人民政府

??2024年4月29日

上海市單用途預(yù)付消費(fèi)卡管理實(shí)施辦法

第一章 總則

??第一條（目的和依據(jù)）

??為落實(shí)本市單用途預(yù)付消費(fèi)卡（以下簡稱“單用途卡”）經(jīng)營活動(dòng)的信息對(duì)接、預(yù)收資金管理和信用管理等要求，根據(jù)《中華人民共和國消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法實(shí)施條例》《上海市單用途預(yù)付消費(fèi)卡管理規(guī)定》（以下簡稱《管理規(guī)定》）等相關(guān)法律法規(guī)和規(guī)章，制定本辦法。

??第二條（管理權(quán)限）

??商務(wù)、文化旅游、體育、交通、教育等部門（以下統(tǒng)稱“行業(yè)主管部門”）按照《管理規(guī)定》第五條的規(guī)定，共同做好單用途卡經(jīng)營活動(dòng)監(jiān)督管理的相關(guān)工作。

??市級(jí)行業(yè)主管部門負(fù)責(zé)指導(dǎo)和協(xié)調(diào)本行業(yè)、領(lǐng)域內(nèi)單用途卡經(jīng)營活動(dòng)的監(jiān)督管理，研究制定單用途卡管理制度，明確單用途卡具體范圍、發(fā)卡經(jīng)營者信用等要求，督促經(jīng)營者加快預(yù)收資金兌付，合理控制預(yù)收資金規(guī)模，并會(huì)同區(qū)人民政府處理因單用途卡引發(fā)的重大突發(fā)事件。

??區(qū)級(jí)行業(yè)主管部門負(fù)責(zé)本轄區(qū)單用途卡經(jīng)營活動(dòng)的日常監(jiān)督管理，落實(shí)信息對(duì)接、動(dòng)態(tài)預(yù)警、風(fēng)險(xiǎn)防范與處置、嚴(yán)重失信主體認(rèn)定等工作。

??商務(wù)和教育領(lǐng)域單用途卡經(jīng)營活動(dòng)違法行為的行政處罰，由市場監(jiān)督管理部門負(fù)責(zé)實(shí)施；文化旅游和體育領(lǐng)域的，由文化市場執(zhí)法機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)實(shí)施；其他領(lǐng)域的，由相關(guān)行政執(zhí)法部門負(fù)責(zé)實(shí)施。

??第三條（定義）

??本辦法中有關(guān)用語的定義：

??（一）經(jīng)營者，是指本市行政區(qū)域內(nèi)的企業(yè)、個(gè)體工商戶、民辦非企業(yè)單位等主體；

??（二）存管資金，是指經(jīng)營者按照本辦法規(guī)定采取專用存款賬戶管理的預(yù)收資金；

??（三）存管銀行，是指專用存款賬戶的開戶銀行；

??（四）承保保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，是指提供履約保證保險(xiǎn)的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。

第二章 信息對(duì)接管理

??第四條（業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)與協(xié)同監(jiān)管服務(wù)平臺(tái)信息對(duì)接）

??經(jīng)營者應(yīng)當(dāng)按照《管理規(guī)定》第十條規(guī)定，建立自有業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)或使用單用途卡公共基礎(chǔ)業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)（以下統(tǒng)稱“業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)”），與上海市單用途卡協(xié)同監(jiān)管服務(wù)平臺(tái)（以下簡稱“協(xié)同監(jiān)管服務(wù)平臺(tái)”）信息對(duì)接，并按照本辦法第六條規(guī)定報(bào)送相關(guān)信息。

??第五條（信息對(duì)接流程）

??經(jīng)營者應(yīng)當(dāng)在協(xié)同監(jiān)管服務(wù)平臺(tái)上提交單用途卡購卡章程和合同、經(jīng)審計(jì)機(jī)構(gòu)審計(jì)的上一年度財(cái)務(wù)報(bào)表或納稅證明材料等資料。

??經(jīng)營者完成資料提交，且獲得協(xié)同監(jiān)管服務(wù)平臺(tái)系統(tǒng)對(duì)接密鑰后，應(yīng)當(dāng)在三十日內(nèi)完成業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)與協(xié)同監(jiān)管服務(wù)平臺(tái)信息對(duì)接、獲取信息對(duì)接標(biāo)識(shí)，并在五個(gè)工作日內(nèi)將其在經(jīng)營場所顯著位置或網(wǎng)站首頁公示。

??第六條（信息報(bào)送）

??經(jīng)營者應(yīng)當(dāng)按照《管理規(guī)定》第十條第二款規(guī)定，于每日24時(shí)前，通過業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)傳送前一日發(fā)行和兌付的單用途卡信息，并按照《管理規(guī)定》第十二條第二款規(guī)定在協(xié)同監(jiān)管服務(wù)平臺(tái)填報(bào)上一季度預(yù)收資金支出情況等信息。

??經(jīng)營者應(yīng)當(dāng)于每年6月30日前，在協(xié)同監(jiān)管服務(wù)平臺(tái)上提交經(jīng)審計(jì)機(jī)構(gòu)審計(jì)的上一年度財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)表或納稅證明材料；設(shè)立不滿一年的除外。

??第七條（公共基礎(chǔ)業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)的建立與使用）

??市商務(wù)部門應(yīng)當(dāng)指導(dǎo)、支持建立《管理規(guī)定》第十條規(guī)定的單用途卡公共基礎(chǔ)業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)，供經(jīng)營者自主選擇，免費(fèi)使用基礎(chǔ)服務(wù)功能。

??公共基礎(chǔ)業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)應(yīng)當(dāng)符合相關(guān)支付安全認(rèn)證要求并與協(xié)同監(jiān)管服務(wù)平臺(tái)對(duì)接。公共基礎(chǔ)業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)運(yùn)營主體應(yīng)當(dāng)對(duì)獲悉的有關(guān)經(jīng)營者的信息予以保密，確保信息安全，未經(jīng)經(jīng)營者授權(quán)不得擅自使用。

??第八條（公共基礎(chǔ)業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)的變更）

??公共基礎(chǔ)業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)運(yùn)營主體被市商務(wù)部門確定不符合要求，或決定終止專業(yè)服務(wù)的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知經(jīng)營者建立或選擇新的業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)。

??第九條（信息對(duì)接注銷）

??決定終止發(fā)行單用途卡的經(jīng)營者，辦理完結(jié)以下事項(xiàng)后，可以向行業(yè)主管部門申請辦理信息對(duì)接注銷手續(xù)：

??（一）停止發(fā)行單用途卡；

??（二）將注銷信息向社會(huì)公示不少于三十日，提示消費(fèi)者有權(quán)退回預(yù)付款余額；公示期屆滿對(duì)預(yù)收資金余額按照本辦法第十三條第三款規(guī)定進(jìn)行管理；

??（三）行業(yè)主管部門認(rèn)為需要辦結(jié)的其他事項(xiàng)。

??對(duì)辦理完結(jié)前款規(guī)定事項(xiàng)的經(jīng)營者，行業(yè)主管部門應(yīng)當(dāng)取消信息對(duì)接標(biāo)識(shí)，并向社會(huì)公示。

第三章 預(yù)收資金余額管理

??第十條（預(yù)收資金余額風(fēng)險(xiǎn)警示制度）

??根據(jù)《管理規(guī)定》第十五條的規(guī)定，建立單用途卡預(yù)收資金余額風(fēng)險(xiǎn)警示制度。經(jīng)營者預(yù)收資金余額超過風(fēng)險(xiǎn)警示標(biāo)準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)采取專用存款賬戶管理，或采取履約保證保險(xiǎn)、保函等方式?jīng)_抵存管資金。

??第十一條（預(yù)收資金余額風(fēng)險(xiǎn)警示標(biāo)準(zhǔn)與風(fēng)險(xiǎn)防范措施）

??預(yù)收資金余額風(fēng)險(xiǎn)警示標(biāo)準(zhǔn)分為一般風(fēng)險(xiǎn)警示標(biāo)準(zhǔn)和特別風(fēng)險(xiǎn)警示標(biāo)準(zhǔn)。

??一般風(fēng)險(xiǎn)警示標(biāo)準(zhǔn)為20萬元人民幣。預(yù)收資金余額超過一般風(fēng)險(xiǎn)警示標(biāo)準(zhǔn)的，經(jīng)營者應(yīng)當(dāng)將全部預(yù)收資金余額的40%采取專用存款賬戶管理。特別風(fēng)險(xiǎn)警示標(biāo)準(zhǔn)為經(jīng)營者上一年度主營業(yè)務(wù)收入的20%（高于20萬元人民幣），且最高不超過5000萬元人民幣。預(yù)收資金余額超過特別風(fēng)險(xiǎn)警示標(biāo)準(zhǔn)的，經(jīng)營者應(yīng)當(dāng)將全部預(yù)收資金余額采取專用存款賬戶管理，且采取履約保證保險(xiǎn)、保函等方式?jīng)_抵存管資金的比例不得超過預(yù)收資金余額的40%。

??設(shè)立不滿一年和《管理規(guī)定》第二十九條規(guī)定的經(jīng)營者，預(yù)收資金余額超過20萬元人民幣的，應(yīng)當(dāng)將全部預(yù)收資金余額采取專用存款賬戶管理。

??市商務(wù)部門會(huì)同金融和行業(yè)主管部門，可根據(jù)經(jīng)營者的信用等實(shí)際情況調(diào)整預(yù)收資金余額風(fēng)險(xiǎn)警示標(biāo)準(zhǔn)和風(fēng)險(xiǎn)防范措施，以通知形式發(fā)布。

??第十二條（專用存款賬戶開設(shè)）

??對(duì)預(yù)收資金余額采取專用存款賬戶管理的經(jīng)營者，應(yīng)當(dāng)選擇符合監(jiān)管要求的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開設(shè)專用存款賬戶，并于五個(gè)工作日內(nèi)在協(xié)同監(jiān)管服務(wù)平臺(tái)上備案賬戶信息。

??專用存款賬戶開戶銀行（以下簡稱“存管銀行”）應(yīng)當(dāng)具有為各類經(jīng)營者提供服務(wù)和管理的能力，建立專門的賬戶管理操作系統(tǒng)與協(xié)同監(jiān)管服務(wù)平臺(tái)對(duì)接。市商務(wù)部門會(huì)同有關(guān)行政管理部門，通過公開招標(biāo)方式確定存管銀行名單。

??第十三條（存管資金管理）

??經(jīng)營者應(yīng)當(dāng)于每個(gè)季度結(jié)束后次月25日前，根據(jù)上季度末預(yù)收資金余額，確保存管資金余額符合本辦法第十一條的規(guī)定。

??存管銀行應(yīng)當(dāng)通過協(xié)同監(jiān)管服務(wù)平臺(tái)核實(shí)經(jīng)營者預(yù)收資金余額狀況，提示經(jīng)營者及時(shí)補(bǔ)足存管資金余額，協(xié)助經(jīng)營者落實(shí)本辦法第十一條規(guī)定的要求。經(jīng)營者存管資金余額超過本辦法第十一條規(guī)定的要求的，存管銀行可以根據(jù)經(jīng)營者的要求，將超出部分劃入其指定賬戶。

??本辦法第九條規(guī)定的公示期屆滿的經(jīng)營者，應(yīng)當(dāng)將全部預(yù)收資金余額存入專用存款賬戶，用于清退尚有余額的單用途卡。

??第十四條（存管銀行的變更）

??經(jīng)營者變更存管銀行的，應(yīng)按照本辦法第十二條的規(guī)定，在新的存管銀行開設(shè)專用存款賬戶，并于五個(gè)工作日內(nèi)，在協(xié)同監(jiān)管服務(wù)平臺(tái)上備案賬戶信息。

??第十五條（履約保證保險(xiǎn)、保函的購買）

??經(jīng)營者選擇履約保證保險(xiǎn)、保函方式的，應(yīng)當(dāng)選擇符合監(jiān)管要求的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、存管銀行購買履約保證保險(xiǎn)、保函產(chǎn)品，并于購買后五個(gè)工作日內(nèi)在協(xié)同監(jiān)管服務(wù)平臺(tái)上備案相關(guān)信息。

??承保保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、存管銀行應(yīng)當(dāng)具有經(jīng)報(bào)備的保險(xiǎn)、保函產(chǎn)品，以及為各類經(jīng)營者提供服務(wù)和管理的能力，建立管理系統(tǒng)與協(xié)同監(jiān)管服務(wù)平臺(tái)進(jìn)行對(duì)接，配合相關(guān)行政管理部門落實(shí)預(yù)收資金余額風(fēng)險(xiǎn)警示制度。市商務(wù)部門會(huì)同有關(guān)行政管理部門，通過公開招標(biāo)方式確定承保保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)名單。

??第十六條（履約保證保險(xiǎn)、保函管理）

??承保保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、存管銀行應(yīng)當(dāng)通過協(xié)同監(jiān)管服務(wù)平臺(tái)核實(shí)經(jīng)營者預(yù)收資金余額狀況，提示經(jīng)營者及時(shí)補(bǔ)充購買保險(xiǎn)、保函或補(bǔ)足存管資金，協(xié)助經(jīng)營者落實(shí)本辦法第十一條規(guī)定的要求。

??經(jīng)營者在保險(xiǎn)、保函期間未履行單用途卡兌付義務(wù)且未退還預(yù)付款余額的，承保保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、存管銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)約定承擔(dān)有關(guān)責(zé)任。

??第十七條（履約保證保險(xiǎn)、保函合同終止）

??履約保證保險(xiǎn)、保函合同終止的，經(jīng)營者應(yīng)當(dāng)按照本辦法規(guī)定管理預(yù)收資金，或選擇新的承保保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、存管銀行按照本辦法第十五、十六條的規(guī)定購買履約保證保險(xiǎn)、保函產(chǎn)品。

??第十八條（社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)救濟(jì)保障基金）

??鼓勵(lì)和支持單用途卡行業(yè)組織和承保保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司等，設(shè)立單用途卡社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)救濟(jì)保障基金。

第四章 監(jiān)督管理

??第十九條（日常監(jiān)管）

??行業(yè)主管部門應(yīng)當(dāng)不斷推動(dòng)完善協(xié)同監(jiān)管服務(wù)平臺(tái)功能，提高經(jīng)營者信息對(duì)接和消費(fèi)者移動(dòng)端查詢的便捷性，加強(qiáng)對(duì)經(jīng)營者信息的審核比對(duì)，及時(shí)向經(jīng)營者發(fā)送動(dòng)態(tài)預(yù)警信息。

??行業(yè)主管部門可以根據(jù)各自主管行業(yè)、領(lǐng)域?qū)嶋H情況制定合同范本，并會(huì)同相關(guān)行政執(zhí)法部門、單用途卡行業(yè)組織推廣。經(jīng)營者應(yīng)當(dāng)與消費(fèi)者訂立書面合同，約定商品或服務(wù)的具體內(nèi)容、價(jià)款或費(fèi)用、預(yù)收資金退還方式、違約責(zé)任等事項(xiàng)。

??第二十條（動(dòng)態(tài)預(yù)警）

??經(jīng)營者有下列情形的，行業(yè)主管部門應(yīng)當(dāng)及時(shí)通過協(xié)同監(jiān)管服務(wù)平臺(tái)向經(jīng)營者發(fā)送預(yù)警信息：

??（一）預(yù)收資金余額達(dá)到一般風(fēng)險(xiǎn)警示標(biāo)準(zhǔn)或特別風(fēng)險(xiǎn)警示標(biāo)準(zhǔn)80%的，或采取履約保證保險(xiǎn)、保函方式且合同期限距離屆滿不足一個(gè)月的；

??（二）未按照《管理規(guī)定》公示信息對(duì)接標(biāo)識(shí)的，或未根據(jù)消費(fèi)者要求簽訂購卡合同、公示購卡章程的，或單用途卡單張限額超過國家有關(guān)規(guī)定的；

??（三）停業(yè)、歇業(yè)或經(jīng)營場所遷移等情形，未按照規(guī)定繼續(xù)履約或退回預(yù)收資金余額的；

??（四）未按照規(guī)定及時(shí)完整傳送信息的，或未按照規(guī)定采取存管銀行專用存款賬戶管理等風(fēng)險(xiǎn)防范措施的；

??（五）其他違反《管理規(guī)定》等相關(guān)規(guī)定的情形。

??零售業(yè)、住宿和餐飲業(yè)、居民服務(wù)業(yè)的企業(yè)法人違反商務(wù)部《單用途商業(yè)預(yù)付卡管理辦法（試行）》第十四至二十二條、第二十四至二十六條和第二十九條規(guī)定的，商務(wù)部門應(yīng)當(dāng)及時(shí)通過協(xié)同監(jiān)管服務(wù)平臺(tái)向經(jīng)營者發(fā)送預(yù)警信息。

??經(jīng)營者收到預(yù)警信息后，應(yīng)當(dāng)及時(shí)核實(shí)。存在異議的，應(yīng)當(dāng)在兩個(gè)工作日內(nèi)向行業(yè)主管部門提出。

??經(jīng)營者有第一款第（二）至（四）項(xiàng)和第二款規(guī)定情形的，行業(yè)主管部門應(yīng)當(dāng)向社會(huì)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示。

??第二十一條（預(yù)警情形處置）

??經(jīng)營者對(duì)預(yù)警信息無異議或異議不成立的，行業(yè)主管部門應(yīng)當(dāng)對(duì)有本辦法第二十條第一款第（二）至（四）項(xiàng)和第二款情形的經(jīng)營者，通過協(xié)同監(jiān)管服務(wù)平臺(tái)在線發(fā)送監(jiān)管警示函、約談經(jīng)營者或其主要負(fù)責(zé)人等方式，要求經(jīng)營者限期整改。

??經(jīng)營者未按照行業(yè)主管部門要求限期整改的，行業(yè)主管部門應(yīng)當(dāng)向社會(huì)發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)警示。

??第二十二條（違規(guī)情形處置）

??經(jīng)營者有本辦法第二十條第一款第（四）項(xiàng)和第二款規(guī)定的情形，且未按照行業(yè)主管部門要求限期整改的，由行業(yè)主管部門將經(jīng)營者涉嫌違規(guī)線索告知相關(guān)行政執(zhí)法部門，由該行政執(zhí)法部門依法進(jìn)行查處。

??經(jīng)營者因未履行信息對(duì)接義務(wù)，而未按照規(guī)定進(jìn)行信息報(bào)送的，由相關(guān)行政執(zhí)法部門根據(jù)《管理規(guī)定》第二十六條的規(guī)定進(jìn)行查處。

??經(jīng)營者違反本辦法第十九條第二款規(guī)定的，由相關(guān)行政執(zhí)法部門依照《中華人民共和國消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法實(shí)施條例》第五十條責(zé)令改正，可以根據(jù)情節(jié)單處或并處警告、沒收違法所得、處以違法所得1倍以上10倍以下的罰款，沒有違法所得的，處以50萬元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，責(zé)令停業(yè)整頓、吊銷營業(yè)執(zhí)照。

??第二十三條（嚴(yán)重失信懲戒措施）

??經(jīng)營者有《管理規(guī)定》第二十五條第二款規(guī)定的情形的，行業(yè)主管部門應(yīng)當(dāng)將其列入嚴(yán)重失信主體名單，并標(biāo)明對(duì)該嚴(yán)重失信行為負(fù)有責(zé)任的法定代表人、主要負(fù)責(zé)人和其他直接責(zé)任人的信息。

??經(jīng)營者有下列情形之一的，行業(yè)主管部門可以在協(xié)同監(jiān)管服務(wù)平臺(tái)標(biāo)注經(jīng)營者相關(guān)信息，向消費(fèi)者提示風(fēng)險(xiǎn)：

??（一）經(jīng)營者或其控股股東、實(shí)際控制人五年內(nèi)因單用途卡失信行為被列入嚴(yán)重失信主體名單的；

??（二）經(jīng)營者的法定代表人、主要負(fù)責(zé)人、實(shí)際控制人五年內(nèi)對(duì)相關(guān)單用途卡嚴(yán)重失信行為負(fù)有責(zé)任的。

??前款規(guī)定的經(jīng)營者應(yīng)當(dāng)將全部預(yù)收資金余額存入其專用存款賬戶，并于每月25日前在協(xié)同監(jiān)管服務(wù)平臺(tái)上報(bào)送上月相關(guān)經(jīng)營信息；于每年一季度末、三季度末前，提交經(jīng)審計(jì)的上一個(gè)半年度財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)表或納稅證明材料。

??嚴(yán)重失信主體名單移出條件、程序以及救濟(jì)措施等制度，由市商務(wù)委會(huì)同市相關(guān)行業(yè)主管部門另行制定。

??第二十四條（投訴舉報(bào)處理）

??對(duì)消費(fèi)者在持卡消費(fèi)過程中因經(jīng)營者逾期不兌付、服務(wù)或產(chǎn)品質(zhì)量出現(xiàn)問題、拒絕退卡等情形引發(fā)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)事項(xiàng)的投訴，由區(qū)相關(guān)行政執(zhí)法部門統(tǒng)一受理。因經(jīng)營者停業(yè)歇業(yè)或經(jīng)營場所遷移等原因?qū)е聠斡猛究o法兌付的，由區(qū)相關(guān)行政執(zhí)法部門通過內(nèi)部工作機(jī)制移送區(qū)行業(yè)主管部門牽頭處理；涉及跨區(qū)域經(jīng)營的集團(tuán)、品牌發(fā)卡經(jīng)營者等群體性投訴等重大事件，由區(qū)行業(yè)主管部門報(bào)請市級(jí)行業(yè)主管部門會(huì)同相關(guān)區(qū)人民政府處理。

??對(duì)經(jīng)營者未進(jìn)行信息對(duì)接，違反《管理規(guī)定》等有關(guān)規(guī)定情形的舉報(bào)，由相關(guān)行政執(zhí)法部門負(fù)責(zé)處理；對(duì)經(jīng)營者已進(jìn)行信息對(duì)接后，違反《管理規(guī)定》等有關(guān)規(guī)定情形的舉報(bào)，由行業(yè)主管部門按照本辦法第二十至二十二條的規(guī)定進(jìn)行處理。

??第二十五條（施行日期和有效期）

??本辦法自2024年5月1日起施行，有效期至2029年4月30日。